Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Понятие кредитной операции условия субъекты и объекты кредитования

Виды кредита и их классификация по различным признакам Сущность, функции и принципы кредита Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом. Продавец кредита — кредитор, ссудодатель. Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик. Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

КРЕДИТ: ОБЪЕКТЫ, СУБЪЕКТЫ, ПРИНЦИПЫ, УСЛОВИЯ, РАЗНОВИДНОСТИ КРЕДИТОВ

Формы кредита, их классификация Формы кредита — это разновидности кредита , вытекающие из сущности кредитных отношений. Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков.

Классификация форм кредита Формы кредита по характеру ссуженной стоимости По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме.

В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат.

Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов. Первыми кредиторами были субъекты, которые обладали излишками предметов потребления. В настоящее время товарная форма кредита применяется при продаже товаров в рассрочку, лизинге и прокате и зачастую сопровождается денежной формой.

Денежная форма кредита - классическая форма кредита, означающая, что взаймы предоставляются временно свободные денежные средства. Денежная форма является наиболее типичной ввиду того, что деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа.

Данная форма кредита во многом зависит от ситуации в экономике, уровня инфляции, безработицы и т. Данная форма кредита используется как государством, так и физическими лицами как внутри страны, так и во внешнеэкономическом обороте. Смешанная товарно-денежная форма кредита.

В этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами или наоборот. Широко распространен в развивающихся странах, когда заемные средства на международном уровне возвращаются посредством товарных поставок.

Банковский кредит При данной форме кредита используется лишь денежный капитал. Данный кредит предоставляется исключительно финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ на ведение такого вида операций. Сфера применения этого кредита значительно шире коммерческого.

Банковская форма кредита имеет следующие особенности: В качестве цены за пользование банковскими кредитами выступает ссудный процент, определяемый на взаимовыгодной основе между субъектами кредитных отношений и фиксируемый в кредитном договоре.

Коммерческий кредит Коммерческий кредит означает, что кредитором является не кредитная организация, а кредит предоставляется в ходе торговой сделки, поэтому его называют еше и торговым. Кредит может предоставить любой субъект, имеющий в своем распоряжении временно свободные денежные средства.

Коммерческий кредит — одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение финансово-хозяйственных отношений между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуге отсрочкой платежа.

Основная цель этой формы кредита — ускорение процесса реализации товаров и, следовательно, извлечение заложенной в них прибыли. Инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

Наибольшее распространение получили две формы векселя — простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, и переводной тратта , представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя.

В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита. Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского: В зарубежной практике коммерческий кредит получил исключительно широкое распространение.

В России эта форма кредитования до последнего времени была ограничена сферой обращения. В других отраслях се распространению объективно препятствовали такие факторы, как высокие темпы инфляции, кризис неплатежей, ненадежность партнерских связей, недостатки конкретного права.

В современных условиях на практике применяются в основном три разновидности коммерческого кредита: Государственный кредит Основной признак — участие государства или местных органов власти различных уровней.

Государственный кредит предоставляется за счет бюджетных средств. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование: Государство выступает в роли заемщика в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств. Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привлечения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики.

Международный кредит Международный кредит - совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых являются государство и международные финансовые институты МВФ, МБРР и др. Отличительным признаком является принадлежность одного из участников кредитных отношений к другой стране.

В отношениях с участием государств в целом и международных институтов кредит всегда выступает в денежной форме, во внешнеторговой деятельности — также и в товарной как разновидность коммерческого кредита импортеру.

Классифицируется по нескольким базовым признакам: Характерным признаком международного кредита выступает его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования и государственных гарантий.

При смене режимов новые власти не всегда признают обязательства своих предшественников. Дня содействия государствам и коммерческим кредиторам в решении данной проблемы созданы клубы международных кредиторов: Парижский клуб объединяет государства-кредиторы, в Лондонский клуб входят международные коммерческие кредиторы.

Гражданская форма кредита Гражданская форма кредита частная, личная, ростовщическая. Данная форма кредита была первой в истории кредита и существовала в товарной форме, затем получила развитие и в денежной форме.

Она носит ростовщический характер. Этот кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика.

Данная форма кредита может носить и дружеский характер. Он основан на взаимном доверии и не сопровождается заключением договора. Используются долговые расписки, имеющие нотариальные удостоверения.

Потребительский и производственный кредит Производственный кредит предоставляется на предпринимательские цели: Производственный кредит напрямую воздействует на увеличение предложения товаров, работ, услуг, активов, факторов производства, повышение уровня жизни населения.

Потребительский кредит. Характерной чертой потребительского кредита являются отношения как денежного, так и товарного капитала, причем потенциальными заемщиками выступают физические лица. В отличие от производственной формы этот кредит используется населением на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости.

В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

В денежной форме потребительский кредит предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т. В России этот вид кредита только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости чаще всего — жилья.

В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек. Другие формы кредита Кроме того, кредит можно классифицировать и по другим признакам.

Так, имеется финансовая форма кредита, прямая и косвенная, явная и скрытая, основная и дополнительная, развитая и неразвитая. Финансовый кредит используется для проведения операций с финансовыми активами: Он способствует удовлетворению спроса на спекулятивный капитал.

Прямая форма кредита отражает непосредственную выдачу ссуды се пользователю без посредников. Косвенная форма кредита предусматривает взятие ссуды для кредитования других субъектов. Обычно используется при кредитовании покупки сельскохозяйственных продуктов.

Под явной формой кредита понимается кредит с заранее оговоренной целью. К новым формам кредита относятся лизинговый кредит и ряд других. Основная форма кредита - это денежный кредит, в то время как товарный кредит является дополнительной его формой. Развитая и неразвитая формы кредита характеризуют степень его развития.

К неразвитой форме кредита можно отнести ломбардный кредит. Рассмотрев формы кредита, можно проанализировать и их виды.

Виды кредита В результате взаимоотношений кредитора и заемщика можно выделить шесть самостоятельных общих форм кредита. Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом сделки выступают денежные средства.

Операции осуществляются специализированными кредитными организациями, которые имеют лицензию от центрального банка. Банк оперирует не столько своим капиталом, сколько заемными ресурсами. Он распоряжается незанятыми капиталами, временно свободными денежными средствами, размещенными на банковских счетах.

Банк предоставляет кредит на платной основе ссуженная стоимость выступает как капитал: В роли заемщика выступают юридические и физические лица, заключающие с кредитным учреждением соответствующий договор. Ставка банковского процента определяется по соглашению сторон с учетом ставки рефинансирования, стоимости кредитных ресурсов и условий кредитования.

По срокам исполнения кредиты подразделяются на: Краткосрочные кредиты наиболее активно используются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования.

В отечественной банковской практике такие кредиты являются наиболее распространенной формой и характеризуются тем, что предоставляются обычно на срок до 6 месяцев и обслуживают сферу обращения; среднесрочные кредиты предоставляются на срок от одного года до трех лет.

В условиях России кредиты до одного года помимо торгово-коммерческого характера имеют производственное направление; долгосрочные кредиты предоставляются на срок свыше одного года, в отдельных странах — свыше трех лет и используются, как правило, в инвестиционных целях, обслуживают движение основных средств.

Особенно распространены для кредитования капитального строительства, топливно-энергетического комплекса, сырьевых отраслей. В России практически не используются из-за экономической нестабильности, отсутствия долгосрочных кредитных ресурсов.

По способам погашения банковские кредиты подразделяются на: В договоре предусматриваются антиинфляционные меры для кредитора. По способу удержания ссудного процента: По наличию обеспечения: Используются для кредитования постоянных и надежных клиентов.

Таким образом банки могут кредитовать друг друга; при среднесрочном кредитовании обязательно страхование кредита за счет средств заемщика; обеспеченные кредиты - в качестве обеспечения выступает любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаше всего недвижимость, ликвидный товар, ценные бумаги.

При нарушении заемщиком условий договора обеспечение переходит банку.

4.1 Элементы системы кредитования.

Банковский кредит Введение В рыночной экономике основной формой кредита является банковский кредит. Кредитование хозяйственных субъектов и граждан является одной из важнейших функций банков как специализированных кредитных учреждений. Банковский кредит - необходим инструмент стимулирования народного хозяйства, без которого не могут успешно работать товаропроизводители.

Лимит выдач — максимальный суммарный оборот по выдаче кредита за весь период действия кредитного договора. Лимит задолженности — максимальный размер единовременной задолженности по кредиту в рамках одного кредитного договора.

Понятие и функции кредита, принципы кредитования Понятие и функции кредита, принципы кредитования В научной и учебной литературе, а также в нормативных документах понятие кредита трактуется неоднозначно. Кредит от лат. Банковский кредит — основная форма современного кредита. Заем — это одна из форм кредита, оформляемых в виде договора, соглашения между двумя договаривающимися сторонами:

Понятие и функции кредита, принципы кредитования

Наличие экономической категории - "кредит" предполагает организацию процесса кредитования, в котором всегда участвуют заинтересованные стороны. Кредитование - это процесс, в результате которого происходит движение ссужаемой ссуды от кредитора до заемщика с обязательным выполнением всех условий сторонами. Система кредитования основывается на три взаимосвязанные элементы: Субъекты кредитования определяются в зависимости от формы кредита. В кредитных отношениях это обязательно кредитор и заемщик. Кредиторами являются лица юридические и физические , предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика определенный срок. Заемщик - это сторона кредитных отношений, получающая ссуду в срок с последующим возвратом. При соответствующих формах кредита субъектами кредитного процесса выступают: Посредником может выступить банк.

Формы кредита

Формы кредита, их классификация Формы кредита — это разновидности кредита , вытекающие из сущности кредитных отношений. Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков. Классификация форм кредита Формы кредита по характеру ссуженной стоимости По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме.

Срочность возврата предполагает возврат выданного кредита в установленных объемах и срок.

Глава 1. Теоретические основы осуществления кредитных продуктов в коммерческом банке 1. Банковские кредитные операции можно разделить на две главные категории: При всем этом вместе с кредитами, которые банк занимает на межбанковском рынке либо центральном банке, кроме того он привлекает деньги от частных вкладчиков и компаний на расчетные, текущие, депозитные и другие счета, где они хранятся и употребляются для расчетов.

Элементы банковского кредита

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Бухгалтерский учет внешнеэкономической деятельности и валютных операций + 1С 8.2

Кто на свете всех богаче? Анализ роста благосостояния в мире. Субъекты кредитования и виды кредитов Кто является субъектом кредитования? Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо определиться, о каком кредитовании идет речь. Здесь необходимо учесть форму кредита.

Субъекты кредитования и виды кредитов

Контрольная стимулирующая Границы и роль кредита. Принципы кредитования Как любое экономическое явление кредит имеет границы, в рамках которых реализуется его сущность. Применительно к экономическим категориям границу рассматривают как предел распределения тех иных экономических отношений. Граница кредита — предел отношений по поводу возвратного движения стоимости в пределах этих границ кредит сохраняет свои существенные черты. Развитие кредитных отношений за пределами экономических границ приводит к их перерождению и искажению сущности кредита. Внешние границы кредитных отношений — это их качественное обособление во времени и в пространстве от всех иных отношений. Они заключают в себе всю совокупность кредитных отношений, показывают объективные пределы их функционирования, место кредитора в экономических отношениях общества.

Собственный капитал банка: понятие, структура и функции, порядок формирования. развития кредитования предприятий и населения в России. Понятие кредитной операции. Условия, субъекты и объекты кредитования.

.

Элементы современной системы банковского кредитования

.

Банковский кредит: основные понятия и цели

.

.

.

Вы точно человек?

.

4.19 Кредитные операции банков. Объекты, субъекты, принципы кредитования. Кредитная политика

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заем от учредителя – правовые основы
Комментариев: 11
  1. goaglobdersteg

    Эти два закона поперек горла перекупам.Этим всё сказано.

  2. Лавр

    Что это за протокол : фиксация не в автоматическом режиме ? Как мне объяснил полицейский он может составить протокол без видио фото фиксации, тоесть он увидил и составил. Что он мне и сделал ! Что это и правильно он мне объяснил? На протоколе так и написано: .не в автоматичному режимі

  3. Леокадия

    Акциями подпилили сук на котором сидели все вот и приехали на 8487 и 8488

  4. Лилиана

    Кхем, в случае как вы сказали плюсы для семьи помоему наоборот все будет хуже. Ребенка нужно на что-то содержать и с кем то оставлять. Людям ничто не помешает разводиться. Молодеж о пенсиях как недумала так думать и небудет. А те кто поумнее будут уезжать как и раньше. Ровняемся же на зарубеж сначала карьера а потом семья. Все это отразится на демографии и чую лет через 20 если не раньше мы снова к этому вопросу о пенсиях вернемся.

  5. Панкрат

    3 перерегистрация это само собой, но в данной ситуации, как показала практика, она защитит только от двойника и конструктора

  6. Прохор

    Спасибо за Ваше доброе дело.

  7. Влада

    Так как мы все трусливый народ. Какой народ такое правительство.

  8. Ефросинья

    На войну можно что угодно списать, мародерство, убийства и рейдерство, за этот период мы не раз услышим о произволе силовиков.

  9. riepolna

    Скажите пожалуйста мы сдаём деньги на уборку класса, это законно? Спасибо).

  10. Лаврентий

    Благодарю Вас Тарас! Вас с наступающим Новым Годом! Здоровья Вам, Любви и Процветания!

  11. Любовь

    Не бояться власти в этой стране это не для этой страны.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Юридическая консультация.